ถาม-ตอบ Payment Gateway กับบัญชีม้า

Chono
22 ส.ค. 26
09:00
29 views

Payment Gateway กับบัญชีม้า ปัจจุบันกลายเป็นเครื่องมือที่กลุ่มมิจฉาชีพนำมาเชื่อมโยงกันเพื่อใช้ฟอกเงิน โดยใช้ช่องทางชำระเงินออนไลน์บังหน้า เพื่อกระจายเงินที่เกี่ยวข้องกับการกระทำผิดไปยังเครือข่ายบัญชีม้าอย่างรวดเร็ว ทำให้ภาคการเงินต้องยกระดับระบบยืนยันตัวตน และตรวจสอบธุรกรรมที่ผิดปกติเพื่อตัดวงจรการฟอกเงินออนไลน์

Payment Gateway คือระบบอะไร?

Payment Gateway คืออะไร คำตอบก็คือ เป็นระบบหรือบริการที่ทำหน้าที่เชื่อมต่อการชำระเงินออนไลน์ระหว่างลูกค้า ร้านค้า และผู้ให้บริการทางการเงิน เพื่อให้การรับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ดำเนินการได้อย่างปลอดภัยและเป็นระบบ เป็นหนึ่งในบริการการชำระเงินภายใต้การกำกับตาม พ.ร.บ. ระบบการชำระเงิน พ.ศ. 2560 (2023) [1]

Payment Gateway เกี่ยวข้องกับบัญชีม้าอย่างไร?

Payment Gateway อาจเกี่ยวข้องกับบัญชีม้าในกรณีที่ช่องทางรับชำระเงินถูกนำไปใช้เป็นส่วนหนึ่งของการรับหรือเคลื่อนย้ายเงินที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงหรืออาชญากรรมทางการเงิน ดังนั้นผู้ให้บริการจึงต้องมีกระบวนการรู้จักและติดตามร้านค้า รวมถึงตรวจสอบธุรกรรมตามระดับความเสี่ยง

บัญชีม้าคืออะไร?

บัญชีม้าหมายถึงบัญชีที่ถูกนำไปใช้รับ โอน หรือเคลื่อนย้ายเงินแทนผู้ที่อยู่เบื้องหลังการกระทำผิด โดยเจ้าของบัญชีอาจเปิดบัญชีเพื่อขาย ให้ยืม หรือปล่อยให้ผู้อื่นควบคุมการใช้งานบัญชี การใช้บัญชีลักษณะนี้ช่วยปกปิดหรือทำให้ติดตามเส้นทางเงินได้ยากขึ้น

ทำไมบัญชีม้าจึงถูกใช้รับเงินออนไลน์?

บัญชีม้าถูกนำมาใช้ในอาชญากรรมออนไลน์เพราะช่วยให้ผู้กระทำผิดแยกตัวเองออกจากบัญชีที่รับเงินจากผู้เสียหายโดยตรง และสามารถโอนเงินต่อไปยังบัญชีอื่นได้อย่างรวดเร็ว ข้อมูลจาก ปปง. ระบุว่าคดีฉ้อโกงจำนวนมากเกี่ยวข้องกับการโอนเงินเพื่อซื้อสินค้าผ่านระบบออนไลน์ แต่ผู้ซื้อไม่ได้รับสินค้าหรือไม่สามารถติดต่อผู้ขายได้

Payment Gateway ตรวจจับบัญชีม้าได้อย่างไร?

การตรวจจับไม่ได้อาศัยเพียงชื่อบัญชี แต่สามารถใช้ข้อมูลการยืนยันตัวตน ข้อมูลร้านค้า รูปแบบธุรกรรม และพฤติกรรมการใช้งานประกอบกันเพื่อประเมินความเสี่ยง โดยแนวทางของ ธปท. กำหนดกระบวนการตรวจสอบตั้งแต่การรู้จักลูกค้า การยืนยันตัวตน การติดตามธุรกรรม ไปจนถึงการพิจารณายุติความสัมพันธ์ทางธุรกิจตามระดับความเสี่ยง

KYC ช่วยป้องกันบัญชีม้าอย่างไร?

KYC หรือ Know Your Customer คือกระบวนการตรวจสอบว่าผู้สมัครใช้บริการเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลจริง และข้อมูลตรงกับที่แจ้งไว้ โดย ธปท. ระบุว่ากระบวนการ KYC ประกอบด้วยการแสดงตนและการยืนยันตัวตน ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากการปลอมแปลงหรือใช้ข้อมูลของบุคคลอื่น

AML เกี่ยวข้องกับ Payment Gateway อย่างไร?

AML หรือ Anti-Money Laundering คือมาตรการป้องกันและตรวจจับการนำระบบการเงินไปใช้เพื่อฟอกเงินหรือซ่อนแหล่งที่มาของทรัพย์สิน สำหรับบริการชำระเงิน ผู้ให้บริการต้องบริหารความเสี่ยงและติดตามธุรกรรมตามกฎหมายและหลักเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง

ธุรกรรมแบบไหนเข้าข่ายน่าสงสัย?

ธุรกรรมที่มีลักษณะผิดจากพฤติกรรมปกติของลูกค้า เช่น มีความซับซ้อนผิดปกติ ไม่มีเหตุผลทางเศรษฐกิจที่ชัดเจน หรือมีพฤติกรรมพยายามหลีกเลี่ยงการตรวจสอบ อาจต้องนำมาตรวจสอบเพิ่มเติม ยกตัวอย่างเช่น การแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่รัฐ, หลอกโอนเงินผิดบัญชี, หลอกขายสินค้าราคาถูก หรือหลอกให้ลงทุนเพื่อผลตอบแทนมหาศาล

Payment Gateway ต้องตรวจสอบข้อมูลของร้านค้าอะไรบ้าง?

การตรวจสอบร้านค้าควรครอบคลุมตัวตนของเจ้าของหรือผู้มีอำนาจ ข้อมูลธุรกิจ ลักษณะสินค้าและบริการ ช่องทางการขาย รวมถึงความเสี่ยงของรูปแบบธุรกรรม โดยมุ่งให้ผู้ให้บริการรู้จักและบริหารความเสี่ยงของร้านค้าที่ใช้บริการรับชำระเงิน และกรณีร้านค้าที่มีความเสี่ยงสูงอาจต้องตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติม

ธนาคารมีบทบาทอย่างไรในการตรวจจับบัญชีม้า?

ธนาคารมีบทบาทในการติดตามความเคลื่อนไหวและพฤติกรรมการใช้บัญชีเพื่อค้นหารูปแบบธุรกรรมที่ผิดปกติ รวมถึงใช้ข้อมูลประกอบการประเมินความเสี่ยงและดำเนินการตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง เพราะปัจจุบัน ปปง. พบว่ามีบัญชีม้ามากกว่า 500,000 บัญชีในระบบธนาคารไทย (2025-11-17) [2]

ผู้ประกอบการจะป้องกันการใช้บัญชีม้าได้อย่างไร?

ผู้ประกอบการควรตรวจสอบตัวตนและข้อมูลธุรกิจของคู่ค้าอย่างเหมาะสม ตรวจสอบบัญชีรับเงินให้สอดคล้องกับเจ้าของธุรกิจ และติดตามธุรกรรมที่ผิดจากรูปแบบปกติอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ควรเลือกผู้ให้บริการชำระเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล และมีมาตรการควบคุมความเสี่ยง

สรุป Payment Gateway เกี่ยวข้องกับบัญชีม้าอย่างไร?

สรุปแล้ว Payment Gateway ถูกมิจฉาชีพนำมาแอบอ้างใช้เป็นช่องทางชำระเงินออนไลน์บังหน้า เพื่ออำนวยความสะดวกในการรับและกระจายเงินไปยังเครือข่ายบัญชีม้า ทำให้สถาบันการเงินและหน่วยงานรัฐต้องเร่งยกระดับมาตรการระงับ อายัด และตรวจสอบระบบชำระเงินออนไลน์เพื่อตัดวงจรการฟอกเงิน